网络舆情信息采集?在进行贷款调查中,如何解决信息不对称问题?

舆情监测 · 2019-07-06 11:32:00

互联网舆论信息收集主要对象实际上有三种:新闻,论坛,博客专门使用收集软件收集目标网站的信息,然后分类和报告,详细信息不清楚,你去看看音乐监测系统信息良好,是国内舆情监测行业的领导者如何解决贷款调查中的信息不对称问题作为市场经济的基本特征,信息不对称将长期存在,不能从根本上消除。解决信息不对称问题的基本方法只能是缓解信息不对称的程度。就商业银行而言,我们必须找到改善银企信息对称性的方法。同时,要积极完善内部管理,积极采取相应的风险管理措施,降低信息不对称可能带来的信用风险。全面了解客户,充分掌握有效信息从实际角度来看,银行与客户之间的信息不对称是信用风险的主要原因。因此,尽可能充分了解客户并掌握客户各方面的信息是信用风险管理最重要的措施。

 

加强现场调查,了解客户的基本情况。现场调查是贷款调查中最常见,最重要的方法。通过现场调查,可以获得对企业最直观的了解。收集的信息是信用决策的最关键依据。实践中的许多风险是因为没有这样做。引起一点点。在具体的现场调查中,除了收集必要的信息外,我们还应该使用现场访谈和实地考察来深入了解客户。在现场会议期间,您应该与尽可能多的管理成员会面,包括执行,财务,营销,生产和销售部门。通过会议,您可以获得有关业务管理和开发思想,内部管理等的许多重要信息。 。在现场调查中,客户经理必须亲自访问客户的生产经营场所,调查公司的生产设备运行情况,实际生产能力,产品结构,应收账款和库存周转率,固定资产维护和环境条件。应该注意的是,客户经理应该避免过度依赖借款人提供的信息,或者被实地考察中的错觉所迷惑。在实践中,现场调查也可以通过突击检查进行,调查结果可以通过相关渠道确认。搜索公共信息并验证客户的真实面貌。在现场调查中,由于所看到和听到的信息来自客户的单一渠道,所以获得的信息难以区分,因为客户的操纵已在实践中反复证明。因此进行现场调查还不够,还有必要跳出客户看客户,从相关组织获取与客户生产经营,互联网相关的相关公共信息,将此信息与现场调查结果相结合。比较和分析以验证客户提供的信息的真实性。在实际工作中,根据客户的属性和规模,从工商,发展和改革委员会,环保,房地产,税务,海关,法院等政府机关或执法机构,公用事业等供水,供电,供气以及互联网,财经报纸等。媒体收集与信用对象有关的各种信息。此外,您可以通过与客户以及竞争对手或个人建立直接业务关系的上游和下游公司获取有价值的信息。使用内部和外部系统来掌握客户风险信息。首先,询问人民银行信用登记咨询系统,了解客户是否提供贷款,其他债务和担保,是否有不良信用记录,以及对外担保是否超过客户的承受能力。是查询个人信用信息系统,调查客户高管是否有不良记录。第三是查询银监会客户风险监测和预警系统,了解客户是否有其他银行的大量坏账,是否报告期内生产经营情况正常,是否存在影响新增信贷的风险因素。四是查询内部相关系统,如信用管理系统,评级系统,风险分类系统等,了解客户与银行合作的历史,偿还意愿,是否存在风险预警信号,以及前几年提到的评级和信用信息。投资项目是否经常变动,进展是否顺利,利润是否达到预期水平。确定信息的真实性并提高信息的准确性。通过比较和比较方法,将客户的当前信息与客户的垂直或水平信息进行比较,以确定客户提供的信息的真实性。注意客户信息,特别是基本客户信息的积累,以及经常收集有关客户“相关行业和企业的信息”。定期或不定期检查,以建立健全的客户检查系统,以及时发现错误并识别风险。建立和利用内部测量模型,以提高信息筛选水平和客户经理以及风险管理者信息分析能力。完善内部机制,完善信用风险管理和控制方法,提高信息载体质量,平滑信息传递渠道。一是完善调查环节的信用操作文本,有效巩固客户信息。调查报告应详细,具体,不得保留或删除。调查取得的信息应当全面,全面,清晰地展示;分析结论应准确,客观,明确,不增加燃料,没有感情,不会误导决策;重要信息应说明调查方法,信息来源以及足以证明其真实性的相关支持信息。二是提高银行信贷管理系统的信息质量和功能,为信贷决策提供有效支持。提高系统中客户基本信息的质量,保证信息真实准确,避免信息失真造成信息失真的风险,及时维护和更新信息,提高信息的及时性。三是整合银行内部信用风险管理和控制系统,使其与信用管理系统连接,打破不同系统之间的信息“防火墙”,实现信息共享。完善信贷运行机制。首先是缩短业务流程。按照“一查一审一审”的原则,完善信用流程,实施“管理调查客户”,降低信息传递水平和环节,减少信息失真,扭曲或遗漏,并确保决策过程看??到信息真实可靠。二是深化专家全日制试用贷款。一方面,要充分发挥独立审批人和专职审稿人掌握客户整体风险的能力,有效控制信息不对称带来的风险;另一方面,改善客户回访和研究系统,缓解信息不对称的矛盾。三是对一些重要行业或特色行业进行研究,掌握行业趋势和发展趋势,及时收集和组织相关行业风险信息,为基层营销决策提供智力支持。 。改善风险控制措施。一是加强抵押担保管理,优先担保抵押物,所有权明确,价值相对稳定,流动性强; 严格的抵押品评估机构管理,评估机构的后评估,评估机构的能力风险和道德风险评估,通过比较抵押品的实际可变现价值和评估值;加强质押品质量控制和抵押品重估价值管理,及时监控贷款期间抵押品价值的变化;不断提高抵押贷款比例,谨慎使用信贷和担保方式发放贷款。二是贷款合理定价。坚持“收入覆盖风险和成本”的定价底线,同时掌握定价的“程度”,消除追求高收益定价的趋势,防止定价过高导致的逆向选择风险。再次,改善信用执行。合理设定信函的限制条款,对客户形成有效限制;实施贷前调查员和限制性条款,以执行单独的操作,以防止可能的道德风险; 合理使用合同的空白条款,防止客户的道德风险,通过“上市+口袋”的方式,明确贷款使用的限制,并相应列出控制措施。最后,在实际贷款后做管理。有必要不断跟踪贷款前调查所掌握信息的变化,及时发现潜在风险,并着重管理在贷款前调查期间未经其他方式确认和质疑的信息管理;严格的贷款流动,企业监督经营资金,结算账户和抵押品价值的变化,密切跟踪外国投资,长期融资,股权变动,私人融资,对外担保和法定代表人身行为等风险因素,评估对信贷资金安全的影响,及时采取有针对性的补救措施。加强专业队伍的建设和管理。首先,努力培养优秀的客户经理,风险经理,信用评审员,独立审批人,行业专家和信用执法团队。信贷业务人员的数量和质量应与信贷业务增长率和风险管理要求相适应。二是加强出入管理,完善优胜劣汰机制。信贷从业者不仅必须经过认证才能工作,还必须从关键人员的被许可人中选择,如客户经理,审稿人,独立审批人和信用执法人员。同时,打开退出渠道,及时消除信贷团队,让那些无法完成工作,有道德风险或不履行职责的人。三是通过培训,学习与评估相结合,不断提高信用人员的信息处理能力。四是实施科学合理的内部激励和约束。我们将按照“讲人说实话”和“让人不懒”的机制,完善激励约束机制,确保信贷从业人员收集和管理各类真实有效的客户信息。加强与外界的合作与沟通,防止外部风险传递到银行,加强业务间沟通,共同防止信息不对称。首先,商业银行交换信息并协调行动。充分利用银行信贷登记和咨询系统作为信息沟通渠道,监控借款人的所有借款行为,分享客户信息资源,防范和减少道德风险严重的坏客户,利用银行间业务竞争欺负银行信贷。这种现象发生了。二是充分分享客户资源,大力推进银团贷款模式。对于融资规模较大的大型项目或大型客户,加强对等协作,充分利用同行业从不同渠道的客户获取不同信息,对客户风险进行全面,全面的评估,使用银团贷款模式尽可能与客户进行信贷合作。并降低信息不对称造成的信用风险,确保信贷资金的安全。加强与中介机构的合作,以弥补银行收集信息的弊端。由于目前的中介机构是混合和混合的,因此在合作机构的选择上,我们应该尽量选择政府部门更加严格的中介机构,更高的行业自律,更规范的运作,良好的信誉和专业优势。在合作方面,具有较强综合实力和较高行业认可度的机构可以通过签署协议,辅以奖励和奖励来建立长期合作关系。

 

总之,尽量充分利用专业机构在信息收集方面的优势,借鉴其工作成果,并结合银行持有的相关信息进行比较分析,以准确把握实际风险情况。对客户而言,有效缓解了银行信息收集能力的不足。信息不对称问题。使用政府监管机构和非市场力量。当不对称信息影响银行信贷市场时,政府监管干预和新闻媒体等非市场力量的作用可能会提高市场效率。在实际工作中,可根据具体情况,要求相关监管部门向借款人,信贷中介等市场参与者发布相关规范性文件,建立社会监督机制,要求相关单位向银行提供相关信息。如实地提供虚假信息。借款人和信贷中介机构将发布公告,建立“黑名单”,利用新闻和舆论的力量,督促相关市场主体建立信用意识,遵守市场规则,诚信经营,共同创造良好信誉。环境。